En 2025, la pensión máxima de jubilación en España estará limitada a 3.267,60 euros mensuales o un máximo anual de 45.746,40 euros , independientemente de si se cobra en 12 o 14 pagas. Este límite afecta tanto a quienes perciben una única pensión de jubilación como a aquellos que combinan varias pensiones contributivas. Sin embargo, existe una excepción: el complemento para reducir la brecha de género , que no está sujeto a este tope.
Para poder acceder a esta cifra máxima, es imprescindible cumplir ciertos requisitos relacionados con la edad de jubilación y los años de cotización . En 2025, la edad ordinaria de jubilación será de 66 años y 8 meses , aunque aquellos que hayan cotizado un mínimo de 38 años y 3 meses podrán retirarse a los 65 años. Además, es importante diferenciar entre el 100% de la pensión y la pensión máxima, ya que son conceptos distintos que pueden generar confusión.
La base reguladora juega un papel fundamental en el cálculo de la pensión. Para quienes buscan alcanzar la pensión máxima, deben asegurarse de que esta base sea lo suficientemente elevada y que cumplan con el tiempo de cotización necesario. Veamos en detalle cómo se estructuran estos cálculos y qué aspectos se deben considerar.
¿Qué diferencia hay entre el 100% de la pensión y la pensión máxima?
A menudo se confunden los términos 100% de la pensión y pensión máxima , pero son conceptos diferentes. El 100% de la pensión se refiere a la cantidad máxima que un trabajador puede recibir según su base reguladora , calculada con las 300 últimas bases de cotización , divididas entre 350. En cambio, la pensión máxima es el límite de importe fijado por ley que no se puede superar, salvo en casos como el complemento por brecha de género.
Para alcanzar el 100% de la base reguladora , es necesario haber cotizado al menos 36 años y 6 meses . Sin embargo, aunque se cumpla este requisito, la pensión no puede exceder los 3.267,60 euros mensuales establecidos para 2025. Esto significa que la base reguladora debe ser alta para que se permita el acceso al importe máximo.
Por ejemplo, quienes hayan cotizado únicamente 15 años tendrán derecho al 50% de la base reguladora , mientras que aquellos con 35 años cotizados podrán alcanzar el 96,9% . Es decir, a mayor número de años cotizados, mayor será el porcentaje de la base reguladora al que se tiene derecho , pero siempre limitado por el tope legal.
¿Cuáles son los requisitos para cobrar la pensión máxima?
Para cobrar la pensión máxima de jubilación, se deben cumplir los siguientes requisitos:
- Edad ordinaria de jubilación : En 2025, será de 66 años y 8 meses , salvo para quienes hayan cotizado al menos 38 años y 3 meses , quienes podrán jubilarse a los 65 años.
- Años de cotización : Para recibir el 100% de la base reguladora, es necesario haber trabajado y cotizado un mínimo de 36 años y 6 meses .
- Base reguladora suficiente : La base reguladora debe ser alta para permitir alcanzar la cantidad máxima fijada por ley.
Es importante recordar que quienes se jubilan antes de la edad ordinaria verán reducida su pensión por los coeficientes reductores aplicados por la Seguridad Social . Además, aunque se cumplan los requisitos, el tope máximo de 3.267,60 euros mensuales seguirá siendo el límite, salvo que se reciba el complemento por brecha de género.
¿Cómo afecta la base máxima de cotización al cálculo de la pensión?
En 2025, la base máxima de cotización estará fijada en 4.909,32 euros mensuales o 58.911,84 euros anuales . Esto significa que, aunque se cotice por una base superior, la pensión máxima no podrá superar los límites legales establecidos.
En función de los años cotizados, la base reguladora varía. Por ejemplo:
- Con 15 años cotizados , el porcentaje de la base reguladora es del 50% , pero la cantidad resultante no permite alcanzar la pensión máxima.
- Con 36 años y 6 meses cotizados , se accede al 100% de la base reguladora , alcanzando los 3.267,60 euros mensuales , siempre que la base reguladora sea igual o superior a esta cifra.
Este esquema deja claro que para acceder a la pensión máxima es imprescindible contar con una amplia trayectoria de cotización y una base reguladora adecuada.
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